子どもの教育費、漠然とした不安をなくす。シンプルに考える必要額と貯め方
子どもの教育費、漠然とした不安をなくす。シンプルに考える必要額と貯め方
お子様の成長は大きな喜びである一方、将来かかる教育費について、漠然とした不安を感じている方もいらっしゃるかもしれません。「一体いくら必要なのだろうか」「いつまでに、どうやって貯めれば良いのか」と考えても、なかなか具体的な行動に移せず、時間だけが過ぎていく状況にお悩みではないでしょうか。
収入は安定してきたものの、それ以上に支出が増え、計画通りに貯蓄が進まないというお声もよく伺います。複雑な金融情報に触れると、かえって混乱してしまうこともあるかもしれません。
このサイト「マネーミニマリズム」では、お金に対する価値観を見直し、シンプルにお金を貯める考え方や習慣をご紹介しています。この記事では、子どもの教育費という大きな目標に対し、複雑な情報を避け、シンプルに考え、無理なく着実に準備を進めるためのヒントをお伝えいたします。漠然とした不安を具体的なステップに変え、将来への安心を着実に積み重ねていきましょう。
教育費、実際いくらくらいかかる？ シンプルな目安を知る
まず、教育費について考える上で、多くの方が気になるのは「一体いくら必要なのか」という点でしょう。文部科学省の調査などから、公立か私立かによって大きく異なることが分かります。
例えば、幼稚園から高校まで全て公立に通った場合の学習費総額（学校教育費、学校給食費、学校外活動費の合計）の目安は、子ども一人あたり約574万円と言われています。これが全て私立の場合は、約1,838万円と大きく跳ね上がります。（参考: 文部科学省「令和3年度子供の学習費調査」）
さらに大学費用も考慮する必要があります。大学4年間にかかる学費の目安は、国公立大学で約243万円、私立大学（文系）で約405万円、私立大学（理系）で約551万円とされています。（参考: 文部科学省「私立大学等の令和3年度入学者に係る学生納付金等調査結果について」、国立大学等の授業料その他の費用に関する省令）
これらの数字はあくまで平均値であり、地域や学部、学校外活動の費用によって変動します。しかし、大切なのは「漠然とした不安」を「具体的な目安」に変える第一歩を踏み出すことです。ご自身のお子様がどのような進路を希望するか、どのような教育環境を望むかによって、必要な金額のイメージが少しずつ明確になってきます。
漠然とした不安を「具体的な数字」に変えるシンプルな習慣
教育費に対する不安を和らげる最も効果的な方法は、必要な金額の目安を知り、それを具体的な貯蓄計画に落とし込むことです。これは決して複雑な作業ではありません。シンプルなステップで進めることができます。
- 目標額を設定する: お子様の年齢から逆算し、「いつまでに、どのくらいの金額が必要になりそうか」という目標額をざっくりと設定します。先ほど紹介した目安を参考に、公立か私立か、大学はどうか、といった要素を考えながら、ご自身の家庭に合った目標額をイメージしてみてください。例えば、「大学入学までに〇〇万円を貯めたい」といった具体的な数字を設定します。
- 現在の貯蓄を確認する: 現在、教育費として準備できている金額や、他の貯蓄との兼ね合いを確認します。
- 毎月の積立額を計算する: 目標額から現在の貯蓄額を差し引いた「これから貯めるべき金額」を計算します。その金額を、目標時期までの期間で割ることで、「毎月（または毎年）どのくらい貯める必要があるか」という具体的な積立額が見えてきます。
例えば、お子様が10歳で、18歳までに大学費用として400万円を貯めたいと目標設定し、現在100万円の貯蓄がある場合を考えてみましょう。 必要な金額は 400万円 - 100万円 = 300万円 です。 目標までの期間は 18歳 - 10歳 = 8年 です。 年間積立額は 300万円 ÷ 8年 ≒ 37.5万円 です。 月間積立額は 37.5万円 ÷ 12ヶ月 ≒ 3.1万円 となります。
このように、具体的な数字にすることで、漠然とした不安が「毎月〇〇万円貯めれば良いのだ」という明確な目標に変わります。この数字を意識することが、次のステップにつながります。
シンプルに「無理なく」教育費を貯める考え方と方法
毎月の積立額が見えたら、次に考えるのは「どうやってそのお金を捻出するか」です。ここでマネーミニマリズムの考え方が役立ちます。
- 価値観の見直し：本当に教育費にかけたい優先順位は？ 教育費と一口に言っても、塾や習い事、留学など様々な選択肢があります。他人の基準や「人並み」にとらわれず、ご自身とお子様にとって「本当に価値がある」と感じるものに優先順位をつけましょう。無駄な支出を省き、本当に大切な教育投資に集中するという視点が重要です。
- 「なんとなく支出」を見直す習慣 日々の生活の中で、意識せずに使っている「なんとなく支出」はありませんか。例えば、毎日のコンビニ利用、使っていないサブスクリプションサービス、衝動買いなどです。これらの支出を見直すことで、無理なく教育費の積立に回せる金額が見つかることがあります。大きなお金を貯めるためには、小さなお金の流れを見直すことが不可欠です。
- 先取り貯蓄で自動化する 貯蓄を習慣化する最もシンプルで効果的な方法は、「先取り貯蓄」です。給与が振り込まれたらすぐに、教育費として設定した金額を別の口座や定期預金、積立NISAなどに移してしまう仕組みを作りましょう。財形貯蓄や会社の積立制度があれば活用するのも良い方法です。手間なく自動で貯まる仕組みを作ることで、「貯めよう」と意識するストレスから解放され、無理なく継続できます。
- シンプル資産形成の検討 超低金利時代において、貯蓄だけではお金が増えにくいのが現状です。教育費のように、使うまでに期間がある資金の一部は、シンプルでリスクを抑えた方法での資産形成を検討するのも一案です。例えば、積立NISAのような制度を利用し、分散投資された投資信託を毎月一定額積み立てていく方法は、比較的複雑な知識が少なくても始めやすく、長期的な視点で資産を育てる可能性があります。（具体的な商品選定はご自身の判断で行ってください。投資には元本割れのリスクがある点をご理解ください。）
大切なのは「完璧」ではなく「継続」、そして「見直し」
教育費の準備は、一度計画したら終わりではありません。お子様の成長と共に必要な教育費は変化する可能性がありますし、ご自身の収入や家庭の状況も変わります。大切なのは、完璧な計画を立てることではなく、まずは一歩踏み出し、そして定期的に計画を見直す習慣を持つことです。
年に一度、またはお金に関する節目ごとに、教育費の目標額や現在の積立状況を確認し、必要であれば計画を修正しましょう。シンプルに現状を把握し、柔軟に対応していく姿勢が、長期的な安心につながります。
まとめ：シンプルに始めて、着実に安心を積み重ねる
子どもの教育費という大きな課題も、シンプルに考えれば決して乗り越えられないものではありません。
- 漠然とした不安を、必要な金額の「具体的な目安」に変える。
- その目安をもとに、毎月の「具体的な積立額」を計算する。
- 「なんとなく支出」を見直し、先取り貯蓄やシンプル資産形成で「自動化」する。
これらのシンプルなステップを実践することで、漠然とした不安は解消され、将来に向けた確かな安心を着実に積み重ねていくことができるでしょう。まずは、今日紹介した教育費の目安を調べることから始めてみてはいかがでしょうか。小さな一歩が、大きな安心につながります。 ```