年に一度のお金の「棚卸し」。シンプル習慣で着実に貯蓄を増やす方法
忙しいあなたこそ実践したい、年に一度のお金の習慣
仕事や日々の生活に追われる中で、お金のことをじっくり考える時間はなかなか取れない、と感じている方は多いかもしれません。気づけば月日が流れ、漠然とした将来への不安は感じているものの、具体的に何から手をつければ良いか分からない。収入はそれなりにあるはずなのに、なぜか貯蓄が目標に届かない、という悩みをお持ちの方もいらっしゃるでしょう。
複雑な家計簿を毎日つけるのは難しい。専門的な金融知識を学ぶ時間もない。でも、お金に対する不安を解消し、将来に向けて着実に貯蓄を増やしたい。そうお考えであれば、「年に一度のお金の棚卸し」というシンプル習慣を試してみてはいかがでしょうか。
これは、文字通りお店の商品を数える棚卸しのように、ご自身のお金に関する現状を年に一度だけ、まとめて確認する習慣です。複雑なツールや詳細な記録は不要です。全体像をシンプルに把握し、今後のお金の流れを整えるための大切な時間となります。
なぜ「年に一度」のお金の棚卸しが有効なのか
毎日や毎月のお金の管理が負担に感じる方にとって、年に一度という頻度は無理なく続けやすいペースです。区切りが良い時期（例えば、年度末や誕生日月など）に設定することで、習慣化しやすくなります。
この年に一度の機会に、お金に関する全体像を俯瞰することができます。日々の細かな出入りに一喜一憂するのではなく、年間を通してどのような収支があったのか、資産はどのように推移したのかを把握することで、お金に対する冷静な視点を持つことができます。
また、一年に一度であれば、その年の自身の状況の変化（昇給、家族構成の変化、大きな出費など）をまとめて考慮に入れることができます。これにより、より現実的なお金の計画を立て直すことが可能になります。
シンプルに始める「お金の棚卸し」5つのステップ
年に一度のお金の棚卸しは、次の5つのシンプルなステップで進めることができます。
ステップ1：お金の現状をシンプルに把握する
最初に、ご自身のお金に関する現状を大まかに把握します。ここでの目的は、詳細な数字を完璧に把握することではなく、全体像を掴むことです。
- 年間の総収入: 過去1年間で手取り収入がいくらあったかを確認します。給与明細や源泉徴収票などを見ると良いでしょう。
- 年間の総支出: これも大まかで構いません。銀行やクレジットカードの利用明細、家計簿アプリなどのデータから、年間で何にいくら使ったかを振り返ります。特に、大きな支出や定期的に発生する支出に注目します。
- 現在の資産と負債: 預貯金、投資信託、株式などの資産がいくらあるか。住宅ローンや自動車ローンなどの負債がいくらあるかを確認します。ネットバンキングの画面などをまとめて見るだけでも十分です。
これらの数字を出すことで、「こんなに収入があったのか」「思ったより支出が多いな」「資産が少し増えたな」といった客観的な気づきが得られます。
ステップ2：価値観と支出の振り返り
ステップ1で把握した支出を眺めながら、「自分は一体何にお金を使っているのだろうか」「それは本当に自分にとって価値のある使い方だっただろうか」と自問してみましょう。
サイトのコンセプトである「お金に対する価値観を見直す」とは、まさにこの部分です。高かったけれども満足度が高かったもの、安かったけれども後から後悔したもの、衝動的に買ってしまい結局使わなかったものなど、支出のリストを価値観のフィルターを通して振り返ります。
この振り返りを通じて、ご自身にとって本当に大切にしたいもの、お金をかけるべき価値のあるものが何かが見えてきます。同時に、見直すべき無駄な支出や習慣も明らかになります。
ステップ3：目標とのギャップを確認する
漠然とした将来の不安を具体的にするために、ご自身が将来に向けてどれくらいの貯蓄を目指しているのか、あるいはどのようなライフイベント（マイホーム購入、教育費、老後資金など）に備えたいのかを再確認します。
ステップ1で把握した現在の資産と、過去1年間の貯蓄ペースを踏まえ、設定した目標に対して現状のままで達成できそうか、あるいはどのくらい足りないかを考えます。
例えば、「5年後に頭金〇〇万円を貯めたい」という目標に対して、現在の貯蓄ペースでは足りない場合、具体的に年間あといくら貯蓄を増やす必要があるのか、という具体的な課題が見えてきます。
ステップ4：改善策をシンプルに決定する
ステップ3で見えた目標とのギャップを埋めるために、どのような改善策を取るかを決めます。ここでも、複雑な対策を立てる必要はありません。無理なく継続できる、シンプルで効果的な方法を選びましょう。
考えられる改善策の例：
- 支出の見直し: ステップ2で見つかった「価値の低い支出」を減らす。特に、毎月自動的に引き落とされる固定費（通信費、保険料、サブスクリプションなど）は一度見直すと継続的な効果があります。
- 貯蓄目標額の再設定: 目標達成のために、毎月の貯蓄額を少し増やすことを検討する。
- 貯蓄や投資の自動化: 給与が振り込まれたら自動的に一定額を貯蓄用口座に移す、積立投資を設定するなど、手間なくお金が貯まる仕組みを作ります。
- シンプルな資産形成: 複雑な個別株取引などは避け、投資信託の積立投資など、リスクを抑えつつ長期で資産を育てる方法を検討します。
多くの対策を一度に実行しようとすると挫折しやすくなります。まずは一つか二つ、最も効果が高そうで、かつ無理なく始められるものを選んでみてください。
ステップ5：行動計画を立て、習慣化する
決定した改善策を、具体的な行動計画に落とし込みます。「いつまでに」「何を」「どのように」行うかを明確にします。
そして、来年また同じ時期にこの「お金の棚卸し」を行う日をカレンダーにマークしておきましょう。これにより、このシンプル習慣を継続することができます。年に一度、ご自身のお金と向き合う時間を持つことが、将来への安心感と貯蓄の増加に繋がります。
この習慣がもたらす変化
年に一度のお金の棚卸しを習慣にすることで、漠然としたお金の不安は具体的な課題へと変わり、そこから解決策が見えてきます。自分自身の価値観に基づいたお金の使い方ができるようになり、無駄な支出が減ることで貯蓄が増えやすくなります。
また、お金の全体像を定期的に把握することは、ご自身の経済状況に対する自信にも繋がります。お金に振り回されるのではなく、お金をコントロールできているという感覚は、日々の生活にゆとりと安心をもたらすでしょう。
複雑なことは一切不要です。年に一度、静かな時間を作り、ご自身のお金と向き合ってみてください。このシンプルな習慣が、きっとあなたの家計をより良い方向へと導いてくれるはずです。